基金理财的整体思路是什么？

基金理财的整体思路是什么？

基金理财的整体思路

投资理财伴随着我们的一生，所以我们需要清晰地知道投资理财的来龙去脉，从整体上把握投资理财的思路。

根据投资者在投资基金时经历的不同时期，可以将此过程分为5个基本步骤，分别是投资前、决策时、持有中、赎回时、赎回后，如图1.5所示。

1.投资前

在基金投资前，进行充分的准备是相当重要的。俗话说"磨刀不误砍柴工"，在基金投资前做好准备，这样才能在之后的投资中更加顺利。

第一，投资者要认识到投资的必要性。在经济快速发展的今天，通货膨胀是不以人的意志而转移的。因此，只有学会理财，这样才能实现资产的保值和增值，否则资产只能不断缩水。

第二，要根据自己的实际情况，制定适合自己的投资目标。无论是养老、子女上大学、购车、买房，还是为了抵御通货膨胀，每个投资者在投资之前都应清晰地认识到这些目标。

第三，要对自己的风险承受能力进行全面的评估，并在此基础上将期望实现的目标与自身的风险承受能力相比较，了解凭借自己的投资能力和风险偏好，是否具备实现该目标的可能，以此确定合理的、可实现的投资目标。

此外，在投资者对自己的投资能力进行评估时，还应了解自己是否适合基金投资的方式。对基金投资"专家理财"的特征而言，其更适合投资经验不足、生活节奏快、理财时间不足的投资者。

2.决策时

在这里，决策是指投资者在买入基金时所进行的决策。

在投资者决定投资基金后，首先要做的是加深自己对金融投资市场的了解程度。虽然基金投资是"间接投资"，但这并不代表投资者可以对自己的投资不闻不问，因为投资者至少能够决定一些因素，如投资方式、买卖时机、投资额度和时间。这些因素对投资者的收益都起到决定性的作用，所以投资者需要关注金融投资市场。

其次，只有保持了对市场的关注后，才有可能根据经济周期的变化，对市场未来的走势进行预判。虽然无法保证判断的准确程度，但在通常情况下，投资者对市场的了解程度越高，对自己的判断越有信心。而只有在对市场未来的走势进行分析和判断后，才有可能寻找出自己认为合理的买入时机。

基民在构建自己的基金投资组合时，首先要确定自己需要购买哪些类型、哪些投资风格的基金，并分析各种类型、各种风格基金在基金组合中所占的比重。在此基础上，才是针对某一类型或某一风格基金的选择。

在选择某只基金时，投资者必须了解基金的业绩、风险、风格、规模、历史、费用、管理人等多方面的信息。上述信息均能对基金未来的收益产生影响，因此应多加重视，在综合考虑这些方面后，才可做出购买决策。

当然，在投资者购买基金时，还不能忽视一些能够帮助投资者有效节省交易成本的方式。例如，直接通过基金公司网上直销的方式申购基金。针对同一家基金公司的不同类型的基金产品，投资者可以运用基金转换的技巧来调整基金组合中各种类型基金的比例，从而节约交易成本。

牛市通网是一个牛股推荐网与低风险投资知识网，可以在线联系客服领取牛股。牛市通网从权威的投资专家、金融分析师等投资信息中挑选优质的文章进行发布。牛市通网主要为投资者提供股票知识、股票观点、股票分析和明智金融投资讨论等信息。