理财的正确姿势教你50岁后不工作钱也够花,5年赚60倍！20年老股民的炒股经验

理财的正确姿势教你50岁后不工作钱也够花,5年赚60倍！20年老股民的炒股经验

理财的正确姿势 教你50岁后不工作钱也够花

财务自由是很多人渴望却又不可及的，达到了财务自由目标，就不用再朝九晚五的为别人打工，有了强大经济后盾的支撑，去做自己想做的事。

其实，想要提前实现财务自由并不是件难事，你只是缺少理财规划，即使你一个月只挣4000块月薪，只要按照理财规划一步步实施，认真存钱，50岁提前退休，达到财务自由，并不是难题。

满足这三个前提才能实现财务自由

第一个前提是有稳定的收入

对于大部分人来说，工资是主要的收入来源。出入社会的年轻人可能收入不是很高，勉强够自己的开销，但是在接下来打拼的二十年中，一定要保证收入可持续增长。一方面，有理财信念的支撑，从自身上要更快的提升自己，抓住合适机遇，合理规划自己的职场生涯，升职加薪使收入自然增长。你挣得越多，走向财务自由的速度越快。

第二个前提就是攒钱的必要性

很明显如果一个月光族说自己想实现财务自由，那根本就是天方夜谭，因为财务自由的前提，是拥有一笔能够为你带来被动收益的资产。

有人觉得，挣钱就是应该去消费。但是多数人还是选择将眼光放长远，他们觉得存下来的钱，才是自己的。存钱也不是一分不花，而是通过一些改变，减少自己不必要的开支。想实现理财目标，就要在消费上有一定规划，节制消费，才能攒下后续投资的资本。节制消费不仅需要足够的智慧，更需要持之以恒的毅力，所以想要成功并不是很容易，一定要坚持，不要半途而废。

俗话说会攒的不如会挣的，其实前两个前提都是在为最后一个打基础。用原始的资金储备，进行投资，实现钱生钱。

第三个前提就是“会投”

经过我们的测算，达到每年10%的平均收益就能够实现预期目标。可能有的人会说，这点收益算什么，谁会在乎这点钱啊，但是长期的、持续的增长对我们的资产增值是非常可观的。现在有许多低风险产品，无形间也降低了投资理财的门槛，即使你并不精通于此，稍加了解也能够找到合适自己的产品。

摆正理财心态制定合理计划

许多人不去接触理财的主要原因，是他们总觉得投资理财是有钱人的专利，自己又没有大钱哪用的着投资理财。这种观点是不正确的，正因为储蓄少才更应该合理的理财，详细的规划，别让”等有钱了再说“成为你发财路上的绊脚石。没有人是天生的理财达人，理财经验都来源于学习和积累。别做一朝致富的发财梦，脚踏实地也是实现财富自由的诀窍。理财不可盲目，如果你一味的瞎理财，财自然不会理你。掌握基本的理财知识还是很必要的，如货币基金及股票基金简单的运作原理，知道它是如何实现收益的。多看理财书籍，树立理财意识，一步步积攒自己的小金库。有时间多多关注民生新闻、财经新闻，这些内容很多都会反映在股市中，对于理财来说十分重要。

对于如何合理的制定理财计划，以下几点建议供财友(菜油)们参考。

第一，制定理财计划需要根据自己的消费情况，分出比例，保证每个月的投资额度都不低于上个月。

例如生活消费支出、意外开销、投资理财等几个方面，分门别类的形成书面，方便根据现实情况随时调整计划。

第二，削减开销，零存整取。

常常有人对花点小钱不以为然，但即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富。假设你从25岁开始，每个月都多存100元，并可以拿到10%的年利润，到了35岁就有了20000元，投资时间越长，复利的作用就越明显。

第三，控制自己的信用卡，杜绝盲目的透支行为。

信用卡的实际消费总额不宜超过工资收入的四分之一，为了避免盲目透支行为，建议只办一张信用卡最为妥当。

假设现在我们的月收入4000元，年终奖4000元，平均每月正常支出1000元。每月拿出500元资金零存整取，应付日常应急开支，申请一张信用卡，平时选择刷卡消费，特别是在有意外事件发生时，可依靠信用卡度过难关。但要记得及时还款，保证信用积累。

除此之外，为自己购买一份重大疾病保险。支出与保障都做好以后，可以考虑投资。但投资应该注意，保持头脑清醒，不冒进，不多买，根据自己的实际情况，购买适合自己的理财产品。

还不知道买什么理财产品好，那就好好看看。

固定收益类产品盘点：债券最安全 P2P收益最高

固定收益产品的本质是投资者与融资人之间发生的借贷行为。由于融资人确定了向投资者支付利息的金额，因而被命名为固定收益产品。随着中国内地债券市场的发展，固定收益投资越来越受到中国富裕投资者的重视，占资产配置的比例高达76%，远超现金投资和股票投资。

然而随着2015年固定收益市场快速发展，现在可供投资者选择的固定收益产品逐渐丰富，有存款，债券，银行理财产品，货币基金，信托，债券基金及P2P等固收产品。

1. 存款

安全性：　收益：

银行存款是最普通、最为社会熟悉的固定收益产品，主要包括活期存款、定期存款、大额存单、同业存单等。

总体看，存款是最基础的固定收益类金融产品，是入门级投资产品，具有安全、流动性较高等特点，但是收益率相较而言较低，需要有效控制该类产品配置比例。

2. 债券

安全性：　收益：

债券是最典型的固定收益产品，发行人按期支付利息，到期偿还本金。我国债券品种丰富多样，可以分为国债、地方政府债、金融债、短期融资券、中期票据、企业债、公司债等。截至2015年年末，我国债券托管量超过34万亿元，是世界上第三大债券市场。

债券属于标准化金融产品，流动性强且完全市场化运作，并且我国债券发行设有受托管理人、内外部增信、信息披露等多重保护投资者的措施。

3. 银行理财产品

安全性：　收益：

银行理财是为适应居民财富管理需求以及利率市场化应运而生的，可分为保本和非保本两大类。截至2015年年末，保守估计我国银行业理财余额预计达到20万亿元，是规模最大的资产管理规模产品。

银行理财一般流动性较低，到前期无法变现，但是整体安全性较高，进入2015 年下半年，理财产品收益率均出现下行，幅度达到20-30BP左右，在资产端收益率不断下行情况下，理财负债端成本将继续下降。

4. 货币基金

安全性：　收益：

货币基金主要是银行协议存款(占比60%)、债券等金融产品的一类基金，货币基金营销与互联网深入结合，从而一度涌现了各种互联网“宝”，其在为投资者提供高于银行存款收益的同时，也提供了随时提现的便利，较传统货币基金T+1的赎回方式，为投资者提供方便快捷的现金管理服务。

具有风险低、流动性高、收益适中的特点，是银行存款的重要替代产品，但是随着规模的扩大收益降低较为明显，配置价值已经大不如前了。

5. 债券基金

安全性：　收益：

债券基金主要是以债券作为投资标的基金，从单独投资债券的收益情况看，明显不如购买债基，因为债券基金可以采用杠杆策略和择时策略，获取更高收益。

总体看，债券基金具有集中管理、风险分散、专业投资等特点，尤其是能够规避债券投资门槛、投资标的选择难等问题，而且门槛较低，适合于个人和非专业机构的投资。

6. 信托

全性：　收益：

现代信托业始于1979年，然而信托真正走入社会大众的视野是在2007年以后，尤其是随着行业规模的持续高速增长，以及由此引发的各种讨论和信托文化普及，使得信托理财逐步深入人心。

信托作为一类非标准化金融理财产产品，流动性较低，但是收益率相对较高。信托总资产快速上升及产品风险增大使信托公司无法保证全部产品都能“刚性兑付”。失去了刚性兑付的保障，信托的风险重新聚焦到项目的风险上。信托的主要风险是融资主体的信用风险，相对来说，属于产能过剩的企业、中小房地产开发商发行的信托产品风险较大。

7. P2P理财产品

安全性：　收益：

作为结合互联网和传统信贷业务的一种互联网金融，P2P借贷从2006年底开始进入中国，处在高速扩张发展阶段的P2P由于门槛低、监管缺位，整个行业鱼龙混杂。其收益率是相当可观的，p2p的年化收益率高达10%甚至更高，但是相对应的是P2P面临的极大的信用风险。

P2P 主要的信用风险有两层：一层是平台本身存在诈骗跑路的风险;另一层是由于借款人无法兑付，主要是小微企业主的经营困难，无法覆盖P2P的融资成

5年赚60倍！20年老股民的炒股经验

作为一个私募投资人，李先生今年的战绩不错，在大盘暴涨的阶段里获利丰厚，之后的大跌虽然盈利有所回吐，但在大盘4500点以上的时候，他已经由9成以上的仓位降到了4成，所以在行情过山车的时候，保住了绝大部分的利润。

李先生常说，在大家乐观的时候悲观，在别人悲观的时候乐观。他是一个不折不扣的巴菲特价值投资者理论的实践者。

资深老股民 曾5年赚60倍

早在上个世纪90年代初，李先生就辞去了旁人严重羡慕的国企工作，他的家人对此也很不理解，但是他还是义无反顾的成为了一个职业股民。

李先生解释说，在国企过的确实很舒服，生活上有保障，也不是非常累，在当时看来确实是个金饭碗，大多数亲朋好友对他这份工作都很羡慕。“但我天生就是个不安分的人”，李先生说道，“当时很多人下海做生意都发了，我身边就有几个，短短两三年时间就身价几十万了，而在国企虽然舒服，工资也不错，但是要赚到那么多钱，是不可能的。”

后来，他发现周围有人在炒股，于是他也开始去摸索着了解，“当时完全不知道是什么东西，就是听人家说，低价买了之后高价卖出就获利了，而且填个单子就把交易都完成了，不少人都赚了大钱”，李先生笑道，“我一听这赚钱太容易了，于是就这样稀里糊涂的开始做股票了。”

那一年是1992年，初入市的李先生把自己攒了几年的5000块钱投入的股市，运气似乎从他一开始入市就站在他一边，买什么都赚，几个月时间资金就做到2万多，在炒股的同时，他也不忘了学习，看了不少炒股方面的书，之后有陪有赚，但总体上是赚大赔小，资金像滚雪球一样，由小变大。到了1997年亚洲金融危机爆发，李先生的股票账户上已经有了30万的资金了，这在当时已经是一笔可观的财富了。

转战私募 成为坚定的价值投资者

2005年以后，李先生不再单枪匹马的战斗，他自己开了一家投资公司，做起了私募，借着2006、2007年大牛市的东风，李先生的私募基金顺风顺水，客户遍布大江南北，基金的规模上亿元。

这时的李先生已经有了较为成熟的交易系统，他对笔者谈到，“做了这么多年的股票，凭借天赋也好，运气也好，开始几年赚到了第一桶金，可是之后一直有赔有赚，并没有把资金真正的做大，后来我发现，其实做股票要傻一些，研究过那么多的投资理论，巴菲特的投资理念最适合我，其实就是在大家乐观的时候悲观，在别人悲观的时候乐观，正所谓大道至简。”

自从开始做私募以后，李先生一直在践行着巴菲特投资理念，在2013年的时候，李先生就已经开始逐渐布局了，“当时创业板很多个股已经开始上涨了，虽然我也有一些创业板的个股，但是仓位很低，大部分仓位都布局在蓝筹股上，尤其是军工相关的制造业个股上。”

2013年并没有给李先生带来很高的收益，但他认为，当时绝大部分个股的价格已经非常低，而且成交量也非常小，后面必有行情，就这样一直等到了2014年7月份，整个A股市场开始了这波轰轰烈烈的牛市。

时间到了2015年5月份，大盘已经突破了4000点，很多媒体、专家都在鼓吹大牛市论，全国人民都疯狂的涌入股市，这时李先生感觉不对了，所以当大盘在4500点以上的时候他开始逐渐减仓，直到剩下4成左右的仓位。“我出掉的6成仓位，已经相当于1.8倍的本金了，就算剩下的4成仓位跌到0，我也还有80%的收益，我已经立于不败之地。”李先生笑道。

20年的炒股心得

在谈到目前的大盘情况的时候，笔者问他现在能不能入市，李先生表示，目前大盘连续大跌后，牛市的走势已经被完全破坏了，可能会出现反弹，但是要再度走出6月份之前那样的牛市很难了。

“现在已经不是再进入股市的好时机了，行情在上半年已经走完了，你现在进去会很受折磨。”，李先生笑道

最后笔者问到李先生这么多年炒股的经验有没有什么总结，李先生爽快地谈了谈他的经验，笔者总结为以下几条：

1、股市里的钱是赚不完的，所以不必贪，错过一些行情没关系，因为错过不是做错，不赔钱。

2、如果资金在100万以下，那么在一波牛市里翻倍并不难。

3、不要迷信主力，主力其实并不比散户好做，他们也会被套，而且行情不好的时候，他们很难出货。

4、买入正在筑底的股票才是最安全的;买入正在逐渐加速上涨的股票是最正确的。

5、敢于承认错误、有效地控制亏损才是你在这个圈子里生存的根本，其重要性远远大于今天不能获利。

6、无论什么方法，只要掌握一种就足够了。

7、在股市里，要学会空仓，实在忍不住的话，留下一小部分资金在里面，其他资金转出去。

8、高手不会在股票已经明显进入下降通道后再出货，而是更早，甚至在上升途中就开始出货。

9、基本面分析是战略，技术分析是战术，两者结合起来成功率会提高很多。

10、不要看别人的股票赚钱眼红，坚定自己的判断，只要你的判断是正确的，总会有收获，有的时候需要用时间来换空间。

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